Банкротство физических лиц

bankrotstvo-fizicheskih-lits

Принятый не так давно закон о банкротстве физических лиц призван помочь заемщикам физическим лицам, попавшим в тяжелую финансовую ситуацию, объявлять себя банкротами при определенных условиях, после чего суд освобождает банкрота от определенных финансовых обязательств.

Понятно, что не от хорошей жизни многие имеют по нескольку кредитов. Купленные в кредит (особенно — валютный), машины, квартиры, техника и т.д. с годами теряют стоимость, рубль за последние пару лет существенно обесценился, доход многих россиян сильно упал. Но, нужно помнить — вы брали чужие деньги, и их все равно нужно будет вернуть, причем — с процентами. Даже если вы объявите себя банкротом, то по закону ваше имущество подлежит продаже, а из вырученных денег гасятся долги (на сколько хватит).

Прежде чем подписывать кредитный договор, трезво оцените свои финансовые возможности, подумайте, как будете действовать в той или иной ситуации (потеря работы, тяжелая болезнь, рождение ребенка и т.д.). Хотя банк и заинтересован в возврате средств без суда или привлечения коллекторов и будет пытаться идти навстречу своему клиенту, реструктуризируя долг или увеличивая срок его возврата, но для многих заемщиков такая ситуация не будет решением проблемы, потому что у них может не быть возможности отдавать долг в принципе.

Услуги банкротства в Ростове-на-Дону

Если вам необходима юридическая помощь в таком непростом деле, как банкротство физического лица в Ростове или вам необходимы консультации по личному банкротству – звоните, наши специалисты помогут вам!

Мы рекомендуем начинать готовиться к этой процедуре заранее. Процесс этот не быстрый и может занять несколько месяцев. Нужно собрать множество различных документов, сформировать образ порядочного заемщика перед судьей и начать составлять личный план банкротства.

Процедура банкротства

Условно весь процесс можно разделить на три этапа:

  • досудебный;
  • судебный;
  • действия после суда.

Для объявления физического лица банкротом необходимо наступление важных условий: сумма долгов по всем договорам должна превышать 500 000 рублей, просрочка по платежам должна быть более трех месяцев, неплатежеспособность должника должна быть документально подтверждена, а стоимость всего имущества должника должна быть меньше имеющейся суммарной задолженности. Без наличия этих факторов суд не признает вас банкротом.

Стоит понимать, что банкротство не является магическим средством избавления от кредитов. Эта процедура четко регламентирована законодательством. Не думайте, что объявления себя банкротом достаточно для того, чтобы кредиторы отстали от вас. Чтобы это произошло необходимо распродать все свое имущество кроме единственного жилья, предметов личной гигиены и т.д. (этот список регламентирован законом). Если вы заранее переоформите своё дорогостоящее имущество на ближайших родственников, то суд признает недействительными подобные сделки, отменит их, а подаренные машины, квартиры дачи и т.д. вернутся в ваше законное владение и будут выставлены на продажу. Если судом будут выявлены подобные факты утаивания, то вероятность законного освобождения от долгов станет практически нулевой.

Также закон обязывает гражданина признать себя банкротом, если в случае погашения хотя бы одного имеющегося долга, он не сможет оплачивать услуги ЖКХ или алименты, и у него образуется задолженность, превышающая 500 тысяч рублей.

Никогда не идите на хитрость и не прибегайте к фиктивному или преднамеренному банкротству. Ответственность за это установлена от административной до уголовной.

Вот как в законе определен порядок признания физлица банкротом:

  1. Подается заявление в суд. После признания его судом обоснованным начинается процесс реструктуризации имеющейся задолженности.
  2. Далее утверждается реструктуризационный план (срок его исполнения может доходить до 3-х лет).
  3. И только если кредиторскую задолженность не получилось погасить согласно утвержденному плану, или если план не был предоставлен во время, суд объявляет гражданина банкротом.
  4. Начинается процесс реализации имеющегося имущества, а полученные средства идут на погашение имеющихся долгов.

После признания гражданина банкротом арбитражный суд назначает финансового управляющего, который будет вести все его имущественные дела, так как самостоятельно вы не будете иметь права приобретать, продавать любое движимое или недвижимое имущество, под запретом будут сделки с акциями, ценными бумагами, объектами интеллектуальной собственности и т.д. Судья может признать любую сделку с банкротом недействительной, если она проведена без ведома финансового управляющего.

Финансовый управляющий — это специалист из СРО (саморегулируемая организация) арбитражных управляющих, назначенный арбитражным судом на момент проведения процедуры банкротства физического лица. Его задачей является реструктуризация долгов и проведение мероприятий по реализации имущества должника. Подобные специалисты обладают довольно высокой квалификацией, имеют обширные знания не только в области права, но и по бухгалтерскому, банковскому делу, экономике и финансам. Этот человек наделяется весьма обширными правами по отношению к должнику, вплоть до того, что судом ему может быть разрешено свободно просматривать вашу почту (как бумажную, так и электронную) и беспрепятственно находиться в вашем жилище. Услуги такого специалиста весьма недёшевы и оплачивать их придется также вам.

Для совершения сделок, превышающих сумму в 50 тысяч рублей необходимо получать согласие финансового управляющего. Переоформление сколь-нибудь значимых активов на друзей или родственников не пройдет незамеченным, управляющий оспорит и отменит подобную сделку.

Не нужно пытаться обмануть назначенного управляющего. Намного выгоднее найти с ним общий язык. В отличие от коллекторов этот человек действует четко по закону и назначен для того, чтобы вытащить вас из долговой кабалы. Он отчитывается перед двумя сторонами: судом и СРО арбитражных управляющих. Все неправомерные действия финансового управляющего могут быть обжалованы в любой из этих двух инстанций.

Последствия для должника

Гражданин, признанный банкротом, три года не имеет возможности работать на руководящих должностях: руководить персоналом и отвечать за материальные ценности.

В течение пяти лет после проведенного банкротства гражданин обязан сообщать об этом факте в кредитных документах (например, при обращении в банк). В эти же пять лет нельзя еще раз объявить себя банкротом.

Запомните — признание банкротом не означает полного списания всех долгов. Алименты, выплата заработной платы, погашение морального вреда, компенсации на восстановление здоровья третьей стороне — все это вам придется выплатить, даже если вы банкрот.

В общем никогда не попадайте в подобную ситуацию, а если уж так получилось — обязательно обращайтесь за помощью к специалистам.