Реструктуризация кредита

restrukturizatsiya-kredita

Что понимается под «реструктуризацией кредита» и зачем это нужно?

К сожалению, никто не застрахован от наступления тяжелых жизненных обстоятельств, таких как потеря работы, уменьшение доходов, тяжелая болезнь близкого человека, требующая длительного недешевого лечения и т.д. Человек, попавший в подобную ситуацию, понимает, что уже не сможет оплачивать долг банку в необходимом объеме, но не хочет портить кредитную историю и договаривается с кредитором об обоюдовыгодном изменении условий договора займа, что и является реструктуризацией, а проще говоря — изменением условий кредитного договора.

Наиболее распространенным ее вариантом является уменьшение суммы ежемесячного платежа и увеличение при этом срока погашения кредита. Сумма процентов, выплачиваемых заемщиком в итоге по кредиту при этом может значительно возрасти, что выгодно кредитной организации, но далеко не всегда выгодно заемщику. Однако каждый месяц платить придется меньше, что может быть выгодно заемщику в конкретной ситуации.

Как выглядит процедура реструктуризации

После сообщения банку о финансовых затруднениях, испытываемых заемщиком, сотрудники банка могут предложить вам несколько вариантов выхода из данной ситуации.

Обычно это:

  • снижение величины ежемесячных платежей, с одновременным увеличением срока кредитования;
  • перевод задолженности в другую валюту (например, доллары США в российские рубли);
  • если кредит взят по карте, то его могут перевести в наличный потребительский, процентная ставка по которому, как правило, ниже;
  • кредитные каникулы (в виде полной или частичной отсрочки ежемесячных платежей на определенный период).

Для реструктуризации задолженности необходимо написать заявление и подготовить следующие документы (во всех банках список практически одинаковый):

  • заявление-анкету заемщика;
  • ксерокопию всех страниц паспорта, как самого кредитополучателя, так и членов его семьи при ее наличии;
  • ксерокопию каждой страницы трудовой книжки;
  • если заемщик был уволен, то с последнего места работы необходимо предоставить либо справку 2-НДФЛ за все полные месяцы работы, либо справку от органа занятости о постановке на учет, в которой должна быть указана сумма размера пособия по безработице;
  • справку, форму которой вам дадут в банке, с указанием срока погашения и суммы оставшегося долга;
  • копию договора кредитования и всех дополнительных соглашений к нему;
  • если кредит брался под залог какого-либо имущества, то необходимо предоставить и копию закладной;
  • в случае реструктуризации ипотеки, необходимо предоставить копии всех документов на жилье.

В чем преимущества

Главное — не затягивать просрочку, и обратиться к кредитору как можно быстрее, иначе банк начнет увеличивать ваш долг путем начисления штрафных санкций.

Каждое заявление рассматривается индивидуально. При положительном решении с вами будет подписано допсоглашение, в котором будет указана новая схема погашения долга.

Кредитор пойдет навстречу только тем, кто не может платить долг по объективной причине, такой, как болезнь, сокращение на прежнем месте работы и т.д. И только в том случае, если будет понимать, что трудности ваши временные, и выплачивать долг вы не отказываетесь.

Реструктуризацию можно считать одним из вариантов временного решения проблем финансового плана, но оформлена она должна быть правильно с юридической и финансовой точки зрения. В противном случае, заемщик вместо решения проблем может получить только их увеличение. Банк вам в этом не поможет поскольку для него важно, чтобы вы платили вовремя и больше, а ваши интересы прямо противоположны.

Если интересы заемщика учтены и все документы проверены грамотными юристами, действующим в интересах заемщика, то для каждого должника банк подберёт индивидуальные условия, согласно его возможностям, кредитная история клиента при этом не пострадает, вам не будут докучать звонками из службы безопасности банка или из коллекторского агентства. Но помните — это не панацея, деньги выплатить все равно придется, поэтому — не стоит расслабляться, когда банк пошел вам навстречу.

Если вы попали в тяжелую жизненную ситуацию, и вам необходима квалифицированная помощь по реструктуризации кредита в Ростове-на-Дону, то вам помогут специалисты нашей компании. Для получения консультаций звоните по указанному на сайте телефону.