Взыскание долгов банком

vzyskanie-dolgov-bankom

Получая кредит в банке, вы подписываете соответствующий договор, обязуясь выполнять все его условия. К нему прилагается график платежей, в котором указаны суммы и даты их внесения. При несоблюдении условий договора заемщиком кредитор начинает применять штрафы и пени, а если задолженность продолжает расти, а клиент не прилагает усилий к ее погашению, начинают приниматься меры к взысканию долга. Рассмотрим, что происходит в таких случаях.

В какой момент начинается процесс взыскания?

Практически сразу после просрочки очередного платежа (обычно через три рабочих дня) сотрудник кредитного отдела связывается с должником, чтобы выяснить причину просрочки, уточнить, когда будет внесена оплата, рассказать о возможных штрафных санкциях. Но это еще не сам процесс взыскания, давления на клиента в данном случае не оказывается.

Банк считает проблемным тот договор, по которому просрочка превысила 90 дней. По прошествии этого периода начинается реальная процедура взыскания задолженности, а кредитная история заемщика получает соответствующую негативную запись. До вышеуказанного срока сотрудники кредитора только лишь звонят клиенту, его юристы не предпринимают других действий.

Далее начинает работать служба взыскания долгов (в некоторых организациях она может называться службой безопасности). Обычно она состоит из представительных мужчин в галстуках и пиджаках. Чаще всего это бывшие сотрудники силовых структур, которые прошли еще и специальную профильную подготовку. Такие же люди работают и в коллекторских агентствах.

Теперь звонки должнику поступают чаще, а разговаривают с ним жестче. Естественно все происходит в рамках закона, и клиенту никто не угрожает.

Также на этом этапе банк может предложить провести реструктуризацию имеющейся задолженности и списать часть процентов. По месту жительства и работы должника могут осуществляться визиты представителей службы взыскания долгов для проведения личных бесед и обсуждения выхода из сложившейся ситуации.

Привлечение коллекторов

Если вышеуказанные действия не привели к должному результату, а клиент не может гасить кредит, то в дело вступает коллекторское агентство. Зарплата его сотрудников прямо зависит от взысканных сумм, поэтому церемониться они не любят, и сделают максимум возможного и дозволенного. А иногда и не только.

Что будет происходить:

  • будут регулярно звонить в любое время дня и ночи, хотя закон и запрещает звонить ночью и вечером;
  • к должнику на дом будут приезжать коллекторы;
  • родственники также не останутся без внимания – им тоже будут звонить и к ним могут прийти;
  • на рабочий телефон должника и руководству по месту его работы также будут поступать звонки;
  • заемщик будет получать письма и извещения;
  • будут угрожать привлечением к уголовной ответственности должника и т.п.;
  • и так далее…

Все указанные выше действия не запрещены законом, но коллекторы идут и на более изощренные действия, зачастую нарушая его.

Мы предлагаем юридическую защиту заемщикам в Ростове-на-Дону. Если вы давно и безнадежно должны банку, и путей разрешения ситуации на ваш взгляд нет – звоните по указанному на нашем сайте телефону, наши специалисты решат вашу проблему.

Взыскание долга в судебном порядке

Если кредитор понимает, что взыскать задолженность в досудебном порядке нереально, он подает в суд соответствующее исковое заявление.

Стоит добавить, банки с июня прошлого года получили право взыскивать задолженность при помощи судебных приставов без решения суда (если клиент не платит более 60 дней и регулярно нарушает график) при условии наличия исполнительной нотариальной надписи на кредитном договоре. Данная надпись заменяет собой судебное решение.
Что касаемо ипотечных договоров, то их это нововведение не коснется – для обращения взыскания на жилое помещение обязательно необходимо судебное решение.

Обратите внимание на один важный момент – возможность взыскания долга при помощи нотариуса должна быть оговорена в кредитном договоре. К действующим договорам необходимо оформлять дополнительное соглашение, но должник может просто отказаться его подписывать без всяких негативных последствий.

Перед подачей иска банк еще раз потребует в письменной форме вернуть долг, и предупредит о сроке (обычно 10 дней), через который он передает дело в суд в случае непогашения задолженности в полном объеме.

Обычно судьи быстро рассматривают подобные заявления. Часто должник, не обращаясь к юристам, просто не посещает такие заседания, что негативно сказывается на сумме долга, т.к. судья принимает решение в пользу кредитора, удовлетворяя иска банка в полном объёме. Далее дело передается судебным приставам.

Каким образом работают приставы

Действия судебных приставов определены законом. Вот какие возможности у них есть:

  • обращение взыскания на любые доходы должника;
  • арест всех банковских счетов должника;
  • арест и изъятие имущества должника;
  • другие меры, к примеру, запрет выезда за границу и т.д.

Причём необходимо отметить, что реализация имущества должника осуществляется по оценочной стоимости, которая, мягко говоря, столь не высока, что должник и имущества лишается и долг перед банком вряд ли значительно таким образом гасит…

При вышеуказанных проблемах обращение к нашим специалистам – единственный способ разрешения возникшей ситуации. Ждем вашего звонка!